Trong hoạt động kinh doanh của các công ty bảo hiểm , đại lý có vai trò đặc biệt quan trọng cung cấp sản phẩm bảo hiểm đến tận tay khách hàng. Đại lý có nhiệm vụ giúp khách hàng tìm hiểu và hiểu rõ tầm quan trọng cuả sản phẩm bảo hiểm nhân thọ. Đại lý đóng vai trò quan trọng trong xã hội vì nó đem đến cho xã hội những những quyền lợi thông qua việc cung cấp các sản phẩm BHNT , mang đến sự yên tâm cho những người luôn lo lắng cho cuộc sống của những người thân , góp phần bảo vệ gia đình , tạo nguồn vốn đầu tư dài hạn hay trung hạn phục vụ cho nền kinh tế.
1. Nhiệm vụ của đại lý.
-Tuyên truyền , phổ biến và giải thích về ý nghĩa , mục đích của việc tham gia BHNT cũng như quyền lợi và nghĩa vụ của những người được bảo hiểm để họ có nhu cầu mua BHNT tại công ty BHNT.
– Hướng dẫn những người có nhu cầu tham gia bảo hiểm về điều kiện bảo hiểm và thực hiện các thủ tục cần thiết .
– Thay mặt công ty bảo hiểm cấp giấy chứng nhận bảo hiểm và thu phí bẩo hiểm .
– Lập hồ sơ theo dõi cập nhật các bản sao giấy chứng nhận bảo hiểm, thông báo thu phí bảo hiểm do công ty bảo hiểm chuyển đến. Tuỳ theo tính chất của từng nghiệp vụ bảo hiểm mà đại lý bảo hiểm có thể nhận và giao hợpp đồng bảo hiểm do công ty bảo hiểm cấp cho người được bảo hiểm và thu phí bảo hiểm đúng kỳ hạn.
– Thông báo cho công ty bảo hiểm về các rủi ro xảy ra và tham gia giải quyết rủi ro
– Yêu cầu các cơ quan chức năng cùng phối hợp giải quyết thiệt hại.
– Nghiên cứu và đề xuất với công ty bảo hiểm về áp dụng các biện pháp đề phòng và hạn chế tổn thất cho đối tượng được bảo hiểm.
2.Trách nhiệm của đại lý .
– Phải thực hiện đầy đủ và đúng đắn các điều khoản đ• ký kết trong hợp đồng đại lý với doanh nghiệp bảo hiểm, phải trung thực trong quá trình nhiệm vụ mà doanh nghiệp bảo hiểm giao cho.
– Không được đồng thời làm đại lý cho doanh nghiệp bảo hiểm khác nếu không được sự chấp nhận bằng văn bản của doanh nghiệp bảo hiểm mà mình đang làm đại lý.
– Cung cấp thông tin trung thực cho khách hàng, không hứa hẹn ngoài phạm vi cho phép, nếu sai phạm phải chịu trách nhiệm.
– Nộp phí bảo hiểm về doanh nghiệp bảo hiểm trong giới hạn cho phép, đồng thời chịu sự kiểm tra và giám sát của doanh nghiệp bảo hiểm , thực hiện bảo mật thông tin theo quy định.
-Trong trường hợp chấm dứt hợp đồng đại lý trước thời hạn , đại lý phải khai báo chi tiết về tình trạng các hợp đồng bảo hiểm mà mình quản lý.
Luật kinh doanh bảo hiểm Việt Nam quy định về trách nhiệm của đại lý bảo hiểm như sau:"Trong trường hợp đại lý vi phạm hoạt động đại lý bảo hiểm , gây thiệt hại đến quỳên và lợi ích hợp pháp của người được baỏo hiểm thì doanh nghiệp bảo hiểm vẫn phải chịu trách nhiệm về hoạt động bảo hiểm do đại lý bảo hiểm thu xếp giao kết, đại lý có trách nhiệm bồi hoàn cho doanh nghiệp bảo hiểm các khoản tiền mà doanh nghiệp bảo hiểm đ• bồi thường cho người được bảo hiểm "(Điều 88, mục 1, chương IV).
Các công ty bảo hiểm thường nghiêm cấm đại lý có các hành vi sau đây:
+ Thông tin quảng cáo sai sự thật về nội dung, phạm vi hoạt động của doanh nghiệp bảo hiểm , điều kiện và điều khoản bảo hiểm làm tổn hại đến quyền và lợi ích hợp pháp của bên mua bảo hiểm.
+ Ngăn cản bên mua bảo hiểm cung cấp các thông tin cần thiết liên quan đến hợp đồng bảo hiểm; xúi giục bên mua bảo hiểm kê khai không trung thực hoặc không kê khai các chi tiết liên quan đến hợp đồng.
+ Tiết lộ, cung cấp thông tin làm thiệt hại đến quyền, lợi ích hợp pháp của bên mua bảo hiểm .
+ Tranh giành khách hàng dưới các hình thức ngăn cản, lôi kéo, mua chuộc, đe doạ nhân viên hoặc khách hàng của doanh nghiệp bảo hiểm,đại lý bảo hiểm , doanh nghiệp bảo hiểm môi giới bảo hiểm khác.
+ Khuyến mại khách hàng dưới nhiều hình thức bất hợp pháp như: Hứa hẹn giảm phí bảo hiểm, hoàn phí bảo hiểm hoặc các quyền lợi khác mà doanh nghiệp bảo hiểm không cung cấp cho khách hàng.
+ Xúi giục bên mua bảo hiểm huỷ bỏ hợp đồng bảo hiểm hiện có để mua hợp đồng bảo hiểm mới.